⚖️ Guía Legal: Declaratoria de Quiebra e Insolvencia en Ecuador

Declararse en quiebra, bancarrota o insolvencia en Ecuador (Persona Natural)

Cuando una persona natural enfrenta un nivel de endeudamiento que supera su capacidad de pago, surgen preguntas urgentes: ¿Puedo declararme en quiebra? ¿Qué significa ser insolvente?

Contexto Actual: En Ecuador, miles de ciudadanos enfrentan juicios ejecutivos y embargos. Entender la insolvencia desde una perspectiva legal es el primer paso para proteger tu patrimonio y tranquilidad.

¿Qué significa declararse en quiebra o bancarrota en Ecuador?

Aunque en el día a día usamos "quiebra" o "bancarrota", el término jurídico correcto es Insolvencia.

• Realidad Jurídica: No es una declaración unilateral (no basta con decirlo).

• El Proceso: Se resuelve mediante un concurso de acreedores tramitado ante un juez con apoyo de un abogado especialista.

¿Cómo declararse en bancarrota en Ecuador de forma legal?

No existe una "declaración informal". El proceso judicial evalúa:

• 📂 Situación patrimonial: Qué bienes tienes realmente.

• 📉 Origen de deudas: Cómo y por qué se generaron.

• 🤝 Buena fe: Si el deudor ha actuado con honestidad.

• ⚖️ Relación Ingreso/Obligación: La brecha real entre lo que ganas y lo que debes.

¿Cómo funciona la bancarrota para personas naturales?

Este mecanismo no es para "evadir", sino para ordenar. Sus objetivos son:

1. Verificar la insolvencia real.

2. Ordenar los pagos conforme a la ley.

3. Proteger al deudor de cobros abusivos.

4. Transparentar la situación frente a los acreedores.

¿Cómo te declaras en bancarrota frente a bancos y acreedores?

Error común: Negociar solo cuando ya hay juicios activos. Un abogado especialista debe evaluar antes:

• 🏛️ ¿Existen juicios ejecutivos o coactivos?

• 🚫 ¿Hay prohibición de enajenar bienes o retenciones?

• 🏦 ¿La deuda es con banca privada o con el Estado (IESS, SRI)?

¿Es lo mismo quiebra, bancarrota e insolvencia?

• Uso común: Significan lo mismo para el ciudadano.

• Uso legal: La Insolvencia es el concepto técnico que activa las soluciones judiciales en Ecuador.

¿Cuándo es recomendable acudir a un abogado especialista?

Busca asesoría inmediata si presentas:

• ✅ Incapacidad de pago sostenida en tarjetas o créditos.

• ✅ Recepción de demandas de cobro judicial.

• ✅ Amenazas de embargos o retenciones de sueldo.

• ✅ Presión constante de despachos de cobranza.

Concurso de Acreedores en Ecuador: procedimiento voluntario y necesario (Persona Natural)

El concurso de acreedores es el mecanismo legal para tratar la insolvencia de forma ordenada y bajo supervisión de un juez.

¿Qué es el concurso de acreedores en Ecuador?

Es el proceso judicial que declara la insolvencia para:

• 🎯 Centralizar todas las deudas en un solo juicio.

• 🔢 Determinar quién cobra primero (prelación).

• 🛑 Frenar juicios individuales y embargos dispersos.

Diferencias entre el concurso voluntario y el concurso necesario

Juicio de concurso de acreedores: estructura del proceso

El camino legal sigue estos pasos:

1. Solicitud: Presentación de la demanda (voluntaria o necesaria).

2. Calificación: El juez acepta el proceso.

3. Llamamiento: Se convoca a todos los que te deben y a quienes debes.

4. Verificación: Se comprueba cuánto se debe realmente.

5. Prelación: Se define el orden de pago.

Procedimiento Concursal en Ecuador: prelación de créditos, moratoria y rehabilitación del fallido

Prelación de créditos en Ecuador: ¿quién cobra primero?

La ley ecuatoriana dicta un orden jerárquico. No cobra quien más grite, sino quien tiene la prioridad legal:

1. Primera Clase: Alimentos, salarios, costas judiciales.

2. Segunda Clase: Créditos con garantía (posaderos, transportistas).

3. Tercera Clase: Hipotecarios.

4. Cuarta Clase: Resto de créditos (bancos, tarjetas, préstamos quirografarios).

Moratoria de deudas: alivio temporal

Es una "pausa" legal que suspende los pagos y ejecuciones mientras se organiza el concurso, evitando que el deudor se quede sin medios básicos de subsistencia.

Rehabilitación del fallido: recuperar la capacidad jurídica

¡Lo más importante! El proceso no es eterno. La rehabilitación permite:

• 🔓 Recuperar tu capacidad legal para firmar contratos.

• 📈 Volver al sistema económico productivo.

• 🏁 Cerrar definitivamente el capítulo de la insolvencia.

Convenio de purga de mora IESS

Para quienes tienen deudas patronales o de aportes, este convenio permite regularizar la situación dentro del plan de insolvencia, manteniendo el acceso a servicios de salud y prestaciones.

Riesgos legales en la insolvencia: medidas cautelares, embargos y defensa del deudor en Ecuador

Insolvencia fraudulenta y responsabilidad penal

⚠️ Atención: Estar insolvente no es delito, pero ocultar bienes o simular deudas para no pagar sí puede ser sancionado por el Código Penal. Un abogado experto asegura que tu proceso sea transparente y seguro.

Juicio coactivo IESS y medidas cautelares

El IESS tiene facultades de cobro muy agresivas (Coactivas). Esto puede generar:

• 🚫 Retenciones bancarias automáticas.

• 🚗 Embargos de vehículos o inmuebles.

• 🛫 Prohibición de salida del país.

Levantamiento de medidas cautelares y embargos

Es posible solicitar el levantamiento de estas medidas si:

• ⚖️ Son desproporcionadas.

• 🧾 Se demuestra el pago de la obligación específica.

• 🛠️ Son necesarias para la subsistencia del deudor.

Acción pauliana en Ecuador: riesgo oculto

Si vendiste o donaste bienes justo antes de declararte insolvente, los acreedores pueden intentar anular esas ventas mediante la Acción Pauliana. Por eso, toda estrategia patrimonial debe ser guiada por expertos.