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¿Alguna vez te enfrentaste a un cheque que no pudiste cobrar porque fue protestado, estaba en una cuenta cerrada o simplemente no tenía fondos? Este problema es más común de lo que parece y puede convertirse en un dolor de cabeza para profesionales del derecho, pequeños acreedores y comerciantes. En este artículo, te explicaremos las claves para actuar en estos casos, desde cuándo es conveniente denunciar por estafa hasta las ventajas del juicio monitorio para cobrar el dinero que te pertenece.
¿Es conveniente la denuncia por estafa?
¿Es conveniente la denuncia por estafa?
La persecución del deudor por estafa puede ser una opción válida, pero solo en ciertos casos. El delito de estafa requiere la existencia de un engaño previo y suficiente que induzca a la víctima a entregar dinero o bienes.
Sin embargo, debes considerar:
Tiempo y costos : La vía penal es larga y agotadora
Intención comprobada : Si no hay intención clara de estafar, no te aventures en iniciar la vía penal. Si te pusistes de acuerdo con el deudor para recibir un cheque que debía cobrarse días después del negocio, se desvirtúa el delito de estafa y el asunto queda en una simple deuda. Recordemos que no hay prisión por deudas.
Reputación del deudor: Si el deudor no tiene antecedentes penales por estafa, convencer al fiscal y luego al juez, será más difícil.
¿Cuándo se produce la estafa?
¿Cuándo se produce la estafa?
La estafa se produce cuando concurren las siguientes circunstancias:
Engaño o artificio anterior: El deudor cree que está recibiendo dinero, pues el cheque es un instrumento de pago.
Dolo comprobado: Debe existir la intención de estafar.
Perjuicio económico: Hay que probar un perjuicio. El estafador al entregarte el cheque se llevó algo a cambio.
El uso correcto del cheque
Uno de los errores más comunes en transacciones comerciales es desnaturalizar el cheque que en sí es un instrumento de pago, no un instrumento de crédito (Ejem. El cheque que te entrego lo cobras luego de 15 días)
En éste último caso:
El acreedor acepta voluntariamente que el cheque no sea cobrado hasta cierta fecha, lo que podría interpretarse como un acuerdo tácito.
En caso de devolución, será más difícil argumentar estafa, ya que el cheque se entregó bajo condiciones que no correspondían a su naturaleza jurídica.
En estos casos, la vía civil, especialmente el procedimiento monitorio, es más adecuada para recuperar el crédito.
Requisitos que configuran el delito de estafa con un cheque:
Para que un cheque protestado o devuelto configure un delito de estafa, deben cumplir los siguientes presupuestos:
Falta de provisión de fondos o cuenta cerrada .
Emisión con conocimiento del estado de la cuenta. El girador sabía que su cuenta corriente estaba cerrada por el banco girado.
Engaño o artificio anterior
Perjuicio económico real y demostrable
Si uno de estos elementos falta, será difícil que prospere la vía penal.
¿Vía penal o vía civil?
Cuándo es recomendable usar la vía penal:
Engaño probado
Deudor reincidente
Daño patrimonial significativo
Cuándo utilizar la vía civil
Cheques posfechados o como garantía
Ejecución más rápida
Pruebas claras de deuda
Ventajas del juicio monitorio para cobrar cheques
El procedimiento monitorio es una herramienta efectiva para pequeños acreedores y comerciantes que buscan recuperar el valor de un cheque devuelto o no cobrado. Algunas de sus ventajas son las siguientes:
Rapidez
Bajo costo
Prueba menos rigurosa
En COBRAPOCO, ofrecemos un servicio eficiente para iniciar juicios monitorios con tarifas bajas.
Conclusión
Lidiar con cheques protestados o devueltos puede ser complicado, pero elegir la vía correcta para actuar puede marcar la diferencia. Si bien la vía penal es adecuada en casos de estafa probada, el juicio monitorio es una opción práctica y económica para pequeños acreedores que buscan recuperar su dinero sin complicaciones.
¿Tienes un cheque devuelto y no sabes cómo proceder? En COBRAPOCO podemos ayudarle con la cobranza judicial de forma sencilla y efectiva. ¡Contáctanos hoy mismo y recupera lo que es tuyo!
Por el camino del derecho,
Por: Efraín Chávez Mora
DIRECTOR DE COBRAPOCO
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