Empresas de Cobranza y cobradores de deudas

Empresas de cobranza y cobradores de deudas: qué pueden y qué no pueden hacer legalmente en Ecuador

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1. Punto de partida: las empresas de cobranza no están por encima de la ley

En Ecuador, las empresas de cobranza y los cobradores de deudas actúan por encargo del acreedor, no por autoridad propia.
No son jueces, no son autoridades administrativas y no tienen poder coercitivo.

👉 Jurídicamente, su actuación se explica por una figura clásica del Derecho Civil: el mandato.

2. Fundamento legal de la actuación del cobrador

📌 Código Civil

Artículo 2020 – Mandato

El mandato es un contrato por el cual una persona encarga a otra la gestión de uno o más negocios.

👉 En la práctica:

• el acreedor = mandante
  
  

• la empresa de cobros o el cobrador = mandatario
  
  

Consecuencia clave:
El cobrador no puede hacer más de lo que el mandante podría hacer por sí mismo.

Si el acreedor no puede embargar sin juez, el cobrador tampoco.
Si el acreedor no puede amenazar, el cobrador tampoco.

3. Responsabilidad por actos del cobrador

Aquí aparece un punto crítico que muchos acreedores ignoran.

📌 Código Civil

Artículo 2214 – Responsabilidad por hecho ajeno

Esta norma establece que una persona responde por los daños causados por quienes están bajo su dependencia o encargo.

👉 Aplicado a la cobranza:

• el acreedor puede responder por los excesos de la empresa de cobranza
  
  

• el argumento “eso lo hizo el cobrador” no siempre exime responsabilidad
  
  

Esto convierte a la cobranza extrajudicial en un riesgo jurídico compartido.

4. Límite constitucional infranqueable

📌 Constitución de la República del Ecuador

Artículo 66 – Derechos de libertad

Este artículo protege, entre otros:

• la integridad personal
  
  

• el honor y buen nombre
  
  

• la dignidad
  
  

👉 Ninguna empresa de cobro de deudas, ni ningún cobrador de deudas, puede:

• humillar
  
  

• amenazar
  
  

• exponer públicamente
  
  

• hostigar de forma reiterada
  
  

aunque la deuda exista y sea legítima.

Cuando estos límites se cruzan, la cobranza deja de ser civil y se convierte en un problema legal.

5. Qué sí pueden hacer legalmente las empresas de cobranza

Desde el punto de vista jurídico, las empresas que cobran deudas pueden:

• contactar directamente al deudor
  
  

• informar el estado de la obligación
  
  

• proponer acuerdos de pago
  
  

• documentar gestiones de cobro
  
  

• preparar antecedentes para un eventual juicio
  
  

👉 Todo ello sin coacción y con respeto a la dignidad del deudor.

6. Qué NO pueden hacer (aunque sea una práctica común)

Ni la empresa de cobros ni los cobradores de morosos pueden legalmente:

• amenazar con embargos inexistentes
  
  

• atribuirse autoridad judicial
  
  

• contactar a terceros ajenos a la deuda
  
  

• divulgar la obligación públicamente
  
  

• simular notificaciones judiciales
  
  

Estas prácticas no fortalecen el cobro;
lo debilitan y exponen al acreedor.

7. Enseñanza central del artículo (núcleo)

En Ecuador, las empresas de cobranza y los cobradores de deudas actúan por mandato y dentro de límites constitucionales estrictos; cuando los cruzan, comprometen su responsabilidad y la del acreedor.

La cobranza no se legitima por la deuda,
sino por la forma en que se ejecuta.